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什么叫外围男:家族信托经典案例:王菲所设信托的三重作用

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2015-11-03 14:36 南方财富网 www.newsregurgitator.com

  家族信托经典案例:王菲所设信托的三重作用

  之前,港媒报道称王菲已套现香港全部物业作为两个女儿的信托基金,一时家族信托成为理财热门话题。有业内人士表示,家族信托的最大好处是保证信托资产独立于委托人、受托人和受益人,同时基本可实现资产保值增值。据称,戴安娜王妃的私人信托收益率为十年翻一倍。

  王菲设立信托基金为的是保障女儿今后的生活,但许多人对此也许会有疑惑:“按说王菲已经是身家不菲,给女儿一个衣食无忧的生活应当是没有任何问题的,为何还要专门设立一个信托呢?”

  原来,“家族信托”最重要的作用之一,是当委托人去世后仍然可以持续地向受益人支付收益。也就是说,今后如果王菲复出,奔波于各地演出,无形中增加了风险,万一出现意外,窦靖童年纪尚小,恐没有管理财产的能力,一旦发生什么变故,仍然需要有一个持续的生活保障 ,可以保证她衣食无忧。这时信托就可以发挥其独特的保障功能,可以持续向窦靖童支付收益,不会因为王菲不在而受到不利影响。

  此外,家族信托的还有两个重要的作用 。其中一个作用类似于人寿保险,如今王菲身体健康,能够照顾窦靖童,但是如果王菲自身发生诸如破产、疾病、残疾或者其他类似变故时,家族信托作为隔离风险和支付管理的工具,持续 、安全地使王菲和窦靖童从中受益。另外一个作用是“保护”,主要是针对委托人的子女而设立,假如子女在年幼无知、骄奢淫逸、挥霍无度等情况下管理或直接取得财产,显然不是明智的财富传承。为此,委托人设立保护信托对财产进行管理,所以“家族信托”有时还被称为“防止挥霍信托”或“败家子信托”。

  据业内专家介绍,家族信托在欧美国家的历史十分悠久,占据了信托业务70%以上的份额。“在美国,家族信托往往与银行其他业务相分离,是私人银行业务中的重要业务,实行独立核算。此外,西方国家关于家族信托的法律制度也相对健全,各成体系。”

  基于信托本身的特点以及国外的社会环境,很多国外富豪早已设立了“家族信托”,例如耳熟能详的洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克罗夫特家族、默多克家族等。以世界传媒大亨默多克为例,他就设立了家族信托,受益权人是默多克的六个子女。默多克与前两任妻子的四个子女是这个信托的监管人,拥有对默多克新闻集团的投票权;而默多克与第三任妻子邓文迪的两个女儿仅享有受益权而无投票权。如此一来,新闻集团的控制权,就牢牢掌握在默多克家族的手中。据悉,邓文迪在几年前就开始为两个女儿争取投票权,但未能成功。不久前,默多克与邓文迪离婚,并不会直接涉及股权之争,也不会影响到新闻集团的运作,这主要受益于其设立的家族信托。

  此外,在我国香港,不少演艺明星也设立了家族信托,比如梅艳芳、肥肥。梅艳芳生前知道母亲覃美金不善理财且喜挥霍,如果把财产一下子全给母亲,担忧母亲会一次性把遗产花尽,或被别有居心的人骗走。因此,梅艳芳选择了遗嘱信托,将近亿财产委托给专业的机构打理,信托基金每月支付7万港元生活费给母亲,一直持续到她去世。

  随着中国富豪队伍的快速增长,以及遗产税开征近在眼前,家族信托因其具有资产隔离、保值增值、财产传承及税务筹划等功能而越来越受欢迎。近日,“2013年首届中国家族信托年会”在上海举办,从年会传达的信息可以看出,各大信托公司对国内信托市场十分看好。事实上,今年国内家族信托产品已经应势而生。

  今年1月份,某信托公司首发一款“家族信托”,产品总额为人民币5000万元,信托的合同期限为50年,委托人为一位40多岁的企业家。

  我们了解到,由于家族信托是非常小众并涉及客户个性化需求的业务,合同条款异常复杂。“要和客户讨论每一个条款、每一个用词,这是一个很长的过程。写合同的过程就是将各种情况发生时的处理方法,比较简洁地表述出来,需要列举能想到的一切情况。”某负责人这样介绍。

  除了能做到信托资产的独立传承外,在国外,家族信托往往能通过一系列的规划条款做到合理避税,实现财富保值增值,“至少抵御通货膨胀不是问题,比如戴安娜王妃的私人信托资产十年翻了一倍。”有业内人士表示。1997年戴安娜王妃因车祸去世后,信托基金立即成立,基金总额为1296.6万英镑,而10年后其大儿子威廉年满25周岁时,该信托的收益已经达到1000万英镑。(来源:网络)

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